На российском рынке еще несколько лет назад
начала развиваться коммерческая ипотека. Во многих других страх это
явление очень широко распространено. Коммерческая и жилая ипотека
являются сходными понятиями, так как и в том, и в другом случае
происходит кредитование юридических или физических лиц для постройки или
приобретения недвижимости. Однако ипотека коммерческой недвижимости ориентирована на нежилой фонд, поэтому в этом случае производится, как правило, кредитование юридических лиц.
Главное отличие жилой ипотеки, где выдается квартира в кредит,
от бизнес-ипотеки в том, что в последнем случае ипотечный кредит
выдается для покупки нежилых помещений, таких как офисы, склады и так
далее. То есть, по сути, данная разновидность ипотеки будет необходима
для владельцев различных компаний, а также для индивидуальных
предпринимателей. В нашей стране уже появились некоторые специалисты,
которые профессионально осуществляют программы ипотечного кредитования
офисных зданий.
Еще одно отличие от жилой ипотеки в том, что
бизнес-ипотека имеет более короткие сроки для погашения кредита, а также
более высокие ставки годовых. Обычно, ежегодные ставки ипотечных
кредитов коммерческих объектов варьируются от 12 до 16 процентов
годовых. Срок такой ипотеки не может быть больше десяти или двенадцати
лет. Наиболее распространенным сроком является – пять лет. Также заёмщик
обязан внести первоначальный взнос, размер которого составляет 25-40
процентов от цены всей недвижимости.
Кроме того, клиент должен
иметь прибыльный бизнес и работать на рынке не менее года. Как
показывает западный опыт, если эксплуатировать коммерческую недвижимость
грамотно, то её доходность вполне позволяет пользоваться ипотечным
кредитом на таких условиях.
Стоит сказать несколько слов о
правовых аспектах коммерческой ипотеки. Федеральный закон не
предусматривает регистрацию права собственности на нежилые объекты с
приобретением ипотеки. Договор об ипотечном кредитовании коммерческой
недвижимости будет заключен, соблюдая общие правила Гражданского кодекса
РФ о заключении договоров. Чтобы получить коммерческую ипотеку
необходимо также представить бизнес-план с характеристикой заемщика, а
также его деловых партнеров. Необходимо указать источники погашения
кредита.
